Erste banka

Namjene stambenog kredita za energetski učinkovite nekretnine odnose se na:

• kupnju stambenog prostora energetskog razreda A ili A+ (kuća/stan za stanovanje i/ili odmor)
• izgradnju, dogradnju i rekonstrukciju nekretnina energetskog razreda A ili A+
• kupnju i ugradnju opreme za korištenje obnovljivih izvora energije (fotonaponske i solarne elektrane)
• izvedbu ili zamjenu toplinske izolacije (fasada, zidovi, podovi), krovišta te vanjske stolarije (prozora i vrata)

Erste banka u ponudi ima sljedeće vrste stambenih kredita za energetski učinkovite nekretnine:
• Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine osiguran hipotekom uz osiguranje
• Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine osiguran hipotekom
• Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine bez hipoteke
Navedeni krediti razlikuju se prema instrumentima osiguranja, minimalnom i maksimalnom iznosu kredita, roku otplate te vrsti i visini kamatnih stopa. Više informacija dostupno je na ovom linku.

Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine moguće je ugovoriti za prihvatljive namjene financiranja, uz uvjet da korisnik kredita ispunjava kriterije Banke za odobrenje kredita.

Reprezentativni izračun i izračun efektivne kamatne stope (EKS) nalaze se u letku Opće informacije o stambenom kreditu.

Točan izračun EKS-a nalazi se u ESIS obrascu (Europski standardizirani informativni obrazac), koji se uručuje prilikom kreiranja obvezujuće ponude i prije potpisivanja ugovora o kreditu.

Rok i način korištenja kredita ovise o namjeni i iznosu kredita.

Kredit namijenjen kupnji nekretnine koristi se jednokratno, bezgotovinskim prijenosom na račun prodavatelja. Rok korištenja kredita može biti do 60 dana od dana sklapanja ugovora o kreditu.

Kredit namijenjen izgradnji, dogradnji ili rekonstrukciji nekretnine te izvedbi ili zamjeni toplinske izolacije, koristi se jednokratno ili u tranšama. Za kredite do 50.000 EUR potrebno je računima opravdati najmanje 30% iskorištenih sredstava kredita, a za kredite u iznosu većem od 50.000 EUR najmanje 50% iskorištenih sredstava kredita. Rok korištenja kredita može biti do 180 dana od dana sklapanja ugovora o kreditu.

Za kredit bez hipoteke rok otplate je od tri do 10 godina, a za kredit s hipotekom od tri do 30 godina.

Kredit se otplaćuje u mjesečnim anuitetima, ratama ili obrocima.

Kod kredita s ostatkom vrijednosti glavnica kredita otplaćuje se u mjesečnim obrocima, dok dio glavnice (tzv. ostatak vrijednosti) dospijeva na naplatu te se jednokratno otplaćuje po dospijeću posljednjeg obroka. Ugovaranjem ove opcije, prilikom dodatnih uplata po kreditu u iznosu većem od dva obroka, glavnica kredita automatski se smanjuje. Nije potrebno dolaziti u banku, a obavijest o novom iznosu glavnice i obroka dostavlja se poštom ili mailom.

Instrumenti osiguranja ovise o vrsti stambenog kredita za energetski učinkovite nekretnine.

Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine bez hipoteke:

• zadužnica potvrđena kod javnog bilježnika
• izjava suglasnosti o zapljeni primanja potvrđena kod javnog bilježnika.

Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine osiguran hipotekom:

• zadužnica potvrđena kod javnog bilježnika
• izjava suglasnosti o zapljeni primanja potvrđena kod javnog bilježnika
• upis hipoteke (založnog prava) na nekretnini i vinkulacija police osiguranja nekretnine.

Stambeni kredit za energetski učinkovite nekretnine osiguran hipotekom uz osiguranje:

Uz instrumente osiguranja potrebne za stambeni kredit osiguran hipotekom, potrebno je ugovoriti i jednu od sljedećih polica osiguranja:

• policu osiguranja otplate kredita
• policu životnog osiguranja (s osiguranom svotom od najmanje 10% iznosa kredita kod mješovitog osiguranja ili najmanje 50% kod riziko osiguranja života)
• policu osiguranja od nezgode (s pokrićem 100% iznosa kredita).

Potrebna dokumentacija za podnošenje zahtjeva za kredit ovisi o načinu na koji klijent ostvaruje primanja te o namjeni kredita.

Popis potrebne dokumentacije nalazi se u letku Kreditna dokumentacija.

Dodatne informacije i kontakti

U aplikaciji George provjerite koliki iznos stambenog kredita možete dobiti, od zahtjeva do ponude u prosjeku za šest minuta.

Iznos kredita možete provjeriti i uz pomoć kalkulatora stambenog kredita.

Djelatnici Erste banke pružit će vam stručnu pomoć, a sastanak možete dogovoriti online ili u poslovnici.

Želite li svoj dom učiniti energetski neovisnim i pametnim?

Pogledajte besplatne edukacijske video materijale Korak po korak: praktična rješenja za dom i mobilnost – LEAP Academy te uz podršku vrhunskih stručnjaka saznajte više o energetskoj neovisnosti, energetskoj učinkovitosti stambenih objekata, pametnim uređajima i eko-mobilnosti.

Na raspolaganju su i Kalkulatori za informativni izračun energetske učinkovitosti koji, nakon što odgovorite na nekoliko pitanja, omogućuju informativni izračun uštede energije, smanjenja emisija CO₂, godišnjih ušteda na troškovima te povrata ulaganja.

Investicijski kredit za obnovu zajedničkih dijelova stambenih zgrada namijenjen je za:

• ulaganje u adaptaciju/obnovu na zajedničkim dijelovima postojećih stambenih zgrada, neovisno o realiziranom energetskom razredu

• sve vrste radova na stambenoj zgradi (radovi na krovištu, fasadi, podrumu, dizalima) te ostale radove za održavanje/obnovu/adaptaciju i rekonstrukciju zgrada te za energetsku obnovu zgrade, nabavu opreme i uređaja u zgradama.

Riječ je o dugoročnom namjenskom kreditu u eurima, čiji se iznos određuje prema troškovniku radova, koji su prihvatili suvlasnici zgrade. Uz fiksnu kamatnu stopu od 3,90% Erste banka ne zaračunava naknadnu za odobrenje kredita.

Korisnik kredita je zajednica suvlasnika, koju čine svi vlasnici posebnih dijelova zgrade, koja je upisana u registar zajednice suvlasnika.

Zajednicu suvlasnika zastupa upravitelj zgrade ili opunomoćenik kojeg zajednica suvlasnika međuvlasničkim ugovorom ili posebnom odlukom suvlasnika ovlasti za zastupanje zajednice suvlasnika u svim postupcima koji se vode pred nadležnim tijelima.

Ugovor o kreditu potpisuju Erste banka, zajednica suvlasnika, upravitelj zgrade i predstavnik suvlasnika zgrade.

Rok korištenja – do 12 mjeseci

Način korištenja – namjenski, po ispunjenju svih prethodnih uvjeta, isplatom na poslovni račun dobavljača/izvođača radova, na temelju faktura / ovjerenih situacija.

Rok povrata – ovisi o mogućnostima pojedine zgrade, a najviše 20 godina.

Način povrata – u jednakim mjesečnim anuitetima direktnim terećenjem (pod)računa zgrade otvorenog u Erste banci.

• direktno terećenje sredstava zajedničke pričuve zgrade sa (pod)računa otvorenog u Erste banci

Erste banka može tražiti i dodatne instrumente osiguranja ako procijeni da je to potrebno.

Potrebna dokumentacija i ostali uvjeti:

• zahtjev za kredit, koji potpisuje upravitelj zgrade kao zastupnik suvlasnika
• dostava Ugovora o upravljanju stambenom zgradom zaključen između suvlasnika stambene zgrade i ovlaštenog upravitelja zgrade, sklopljen najmanje na rok jednak roku otplate kredita
• original prihvaćenog troškovnika / zaključenog ugovora o izvođenju radova koji se financiraju sredstvima kredita
• dostava međuvlasničkog ugovora na temelju čl. 375 Zakona o vlasništvu i drugim stvarnim pravima i svih njegovih dodataka/aneksa
• dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine, koji je potpisao i ovjerio upravitelj, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva
• izvadak iz zemljišnih knjiga zgrade i svakog posebnog dijela, ne stariji od 30 dana
• suglasnost i punomoć suvlasnika koji, u skladu s Ugovorom o upravljanju zgradom, mogu donositi odluke o predmetnoj investiciji, dani prema tekstu prihvatljivom Erste banci, o:
  • poduzimanju posla redovitog održavanja nekretnine,
  • prihvaćanju ponude i troškovnika izvođača radova,
  • kreditnom zaduženju te, prema potrebi, povećanju iznosa zajedničke pričuve do visine iznosa potrebnog za urednu otplatu kredita,
  • davanju punomoći upravitelju zgrade za potpisivanje zahtjeva za kredit i sklapanje ugovora o kreditu s Erste bankom, a koji se otplaćuje trajnim nalogom,
  • povećanju mjesečnog iznosa zajedničke pričuve,
  • prioritetnosti tražbina Erste banke s osnove kredita, što znači da Erste banka ima prioritet kod naplate u redu namirenja u odnosu na fiksne troškove zgrade;
• statusna i financijska dokumentacija upravitelja zgrade
• statusna i financijska dokumentacija zgrade (financijska kartica zgrade za zadnje dvije i tekuću godinu, godišnji plan upravljanja za tekuću godinu)
• urednost naplate pričuve – na račun zajedničke pričuve redovito se mjesečno uplaćuje najmanje 70% zaduženog iznosa pričuve

• izjava Upravitelja da zgrada ima/nema kreditne izloženosti u drugoj financijskoj instituciji

• ostale isprave koje zatraži Erste banka u formi i sadržaja koji su joj prihvatljivi.

Za ugovaranje kredita potrebni su još:

• otvoren poslovni račun u Erste banci
• otvoren račun zajedničke pričuve stambene zgrade samo u Erste banci
• ugovor o poslovnoj suradnji između Erste banke i upravitelja stambene zgrade.