Zagrebačka banka
Ukratko
- Krediti za energetsku obnovu obiteljskih kuća
Zeleni stambeni kredit namijenjen je investiranju u niskoenergetske stambene nekretnine ili povećanju energetske učinkovitosti stambenih nekretnina.
Kupnjom ili izgradnjom niskoenergetske/pasivne kuće ili stana smanjuje se potrošnja energije, što dovodi i do znatnog smanjenja troškova režija te pozitivnog utjecaja na okoliš..
Provođenjem mjera povećanja energetske učinkovitosti stana ili kuće u skladu s projektnom dokumentacijom, ostvaruje se ušteda potrošnje energije, smanjuju mjesečni troškovi za energiju i potrošnu toplu vodu, a povećava energetska učinkovitost kućanstva, što u konačnici vodi i većoj kvaliteti stanovanja.
- Krediti za energetsku obnovu višestambenih zgrada
Kreditima je omogućeno ulaganje u radove kojima će se poboljšati energetska učinkovitost višestambene zgrade, uključujući energetski pregled i izradu energetskog certifikata te izradu projektne dokumentacije za energetsku obnovu višestambenih zgrada, nabavu opreme i uređaja ovisno o specifičnostima i vrsti projekta koji se financira.
Uvjeti za odobrenje kredita
Korisnik kredita: Fizička osoba (postojeći i novi klijent), rezident, koja udovoljava uvjetima kreditne sposobnosti Banke (moguće sudužništvo)
Namjena zelenog stambenog kredita:
- kupnja ili izgradnja (dovršenje, dogradnja, rekonstrukcija) niskoenergetske stambene nekretnine energetskog razreda A+ ili A
- povećanje energetske učinkovitosti stambene nekretnine (npr. ugradnja sustava za korištenje obnovljivih izvora energije: sustav na biomasu i sustav s dizalicom topline, postavljanje termo-fasade, zamjena krovišta, ugradnja vanjske stolarije s izo-staklom, kupnja i ugradnja solarnih sustava i sl.).
Rok i način korištenja kredita
Rok korištenja ovisi o namjeni zelenog kredita.
Rok i način povrata kredita
Dugi rok otplate kredita: do 30 godina
Otplata kredita u mjesečnim anuitetima ili ratama.
Instrumenti osiguranja
Obvezno je zasnivanje založnog prava na stambenoj nekretnini uz vinkulaciju police osiguranja od osnovnih opasnosti za nekretninu.
Polica osiguranja od nesretnog slučaja obvezna je za korisnika kredita.
Zadužnica i Izjava o zapljeni po pristanku dužnika obvezne su za sve sudionike u kreditnom odnosu.
Dokumentacija potrebna
Popis osnovne dokumentacije dostupan je na Zeleni stambeni kredit – Zagrebačka banka.
Detaljnije informacije dostupne su:
- na stranici zaba.hr
- u Zabinom Centru stambenih kredita, Maksimirska 88a, Zagreb
- pozivom na info telefon Zagrebačke banke 01 3773 333
- u najbližoj poslovnici Zagrebačke banke.
Dodatno
- Reprezentativni primjer stambenog kredita sa zalogom na nekretnini uz kombiniranu kamatnu stopu: Za kredit u iznosu od 100.000 EUR, uz kombiniranu kamatnu stopu (fiksnu sedam godina u iznosu od 2,79% godišnje, a nakon toga promjenjivu u iznosu od 2,79% godišnje, a sastoji se od: 0,64% (fiksni dio kamatne stope) + 6M EURIBOR (promjenjivi dio kamatne stope važeći na dan 02.02.2026. godine iznosi 2,154%), rok otplate od 30 godina (360 mjesečnih anuiteta), otplatu u anuitetima s uključenim troškovima premije osiguranja nekretnine od požara i premije osiguranja korisnika kredita od nezgode te naknadom za vođenje tekućeg računa u eurima za jedan mjesec efektivna kamatna stopa iznosi 3,10 %. Mjesečni anuitet sedam godina je 410,37 eura, nakon toga je 410,37 eura, a ukupni iznos koji klijent treba platiti iznosi je 152.925,32 eura.
- Reprezentativan primjer stambenog kredita sa zalogom na nekretnini uz fiksnu kamatnu stopu: Za kredit u iznosu od 100.000 EUR, fiksnu kamatnu stopu od 3,29 %, rok otplate od 30 godina (360 mjesečnih anuiteta), otplatu u anuitetima s uključenim troškovima premije osiguranja nekretnine od požara i premije osiguranja korisnika kredita od nezgode te naknadom za vođenje tekućeg računa u eurima za jedan mjesec efektivna kamatna stopa iznosi 3,61 %. Mjesečni anuitet iznosi 437,41 EUR. Ukupan je iznos koji klijent treba platiti 162.714,90 EUR.
Ukratko
- Korisnici kredita:
Suvlasnici višestambenih zgrada koje zastupa predstavnik suvlasnika na temelju punomoći.
Uvjeti za odobrenje kredita
Osnovni uvjeti za odobrenje kredita:
- urednost naplativosti zajedničke pričuve, pri čemu naplativost pričuve ne smije biti manja od 80% u posljednjih 12 mjeseci
- suglasnost za zaduživanje/povećanje pričuve/punomoć predstavniku suvlasnika, koju mora potpisati minimalno 51 % suvlasnika prema broju suvlasničkih udjela, koja se ovjerava kod javnog bilježnika
Mjesečni iznos pričuve (postojeće pričuve ili novodefinirane i prihvaćene od većine suvlasnika) treba pokrivati mjesečni iznos obveze po kreditu koji se odobrava, postojeća kreditna zaduženja višestambene zgrade i redovite mjesečne fiksne troškove zgrade uvećane za 10 %.
S kim se sklapa ugovor o kreditu
Ugovor o kreditu potpisuje predstavnik suvlasnika na temelju punomoći suvlasnika i nakon toga se solemnizira kod javnog bilježnika.
Ugovor o izravnom terećenju za otplatu kredita s računa pričuve potpisuje upravitelj.
Preduvjet je za realizaciju kredita za financiranje višestambenih zgrada da upravitelj stambene zgrade sklopi s Bankom Sporazum o svezi kredita stambenim zgradama kojima upravlja upravitelj.
- Iznos kredita:
Mjesečni iznos pričuve (postojeće pričuve ili novodefinirane i prihvaćene od većine suvlasnika) treba pokrivati mjesečni iznos obveze po kreditu koji se odobrava, postojeća kreditna zaduženja višestambene zgrade i redovite mjesečne fiksne troškove zgrade uvećane za 10 %.
Za kredite iznad 500.000 eura potrebna je kontrola namjenskog korištenja od strane ZANE-a (Zagreb nekretnine d.o.o.). Predmetna kontrola nije potrebna ako je riječ o financiranju projekata koji su sufinancirani bespovratnim sredstvima iz EU fondova kod kojih već postoji financijski nadzor.
Rok i način korištenja kredita
Jednokratno ili sukcesivno do 12 mjeseci od dana sklapanja ugovora o kreditu isplata na račun izvođača radova / račun dobavljača / ostalih vjerovnika / račun pričuve, uz odgovarajuću pravdajuću dokumentaciju, u skladu sa zahtjevom za korištenje kredita koji potpisuje predstavnik suvlasnika.
Rok i način povrata kredita
Rok otplate do 30 godina. Kredit se otplaćuje u mjesečnim anuitetima/ratama izravnim terećenjem računa zajedničke pričuve koji je otvoren u Zagrebačkoj banci.
Instrumenti osiguranja
Polica osiguranja zgrade od požara i osnovnih opasnosti vinkulirana u korist Banke.
Ne ugovara se solidarno jamstvo suvlasnika.
Dokumentacija potrebna
- zahtjev za kredit
- analitička kartica višestambene zgrade s obračunatim iznosima zajedničke pričuve za prethodnih 12 mjeseci
- projekcija redovitih troškova stambene zgrade
- ugovor o upravljanju zgradom
- međuvlasnički ugovor
- odluka o zaduženju zgrade / odluka o povećanju pričuve / punomoć predstavniku suvlasnika ovjerena kod javnog bilježnika (potpis suvlasnika koji posjeduju minimalno 51 % suvlasničkih udjela)
Ostala dokumentacija
- projektna dokumentacija za predmet financiranja ponuda/ponude izvođača za predmetne radove ili ugovor/ugovori o izvođenju radova s dobavljačima, fakture
- u slučaju financiranja projekata energetske obnove (povrat iz bespovratnih sredstava) potrebno je dostaviti strukturu investicije i izvore iz kojih će se zatvoriti financijska konstrukcija cijelog projekta te je prije korištenja kredita potrebno dostaviti ugovor/rješenje o dodjeli bespovratnih sredstava
- u slučaju financiranja energetske obnove potrebno je dostaviti izvješće o energetskom pregledu i energetski certifikat zgrade u sadašnjem stanju
- ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Dodatno
Financiranje projekata energetske učinkovitosti moguće je uz povoljnije kamatne stope za projekte koji zadovoljavaju definirane kriterije prihvatljivosti u skladu s Programom InvestEU koji Zagrebačka banka provodi u suradnji s Europskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD).
Za sve dodatne informacije možete se javiti u najbliži poduzetnički centar Zagrebačke banke ili svojem voditelju poslovnog odnosa. Informacije možete dobiti i na www.zaba.hr te pozivom na broj 01/3773 333
Ukratko
- Korisnici kredita:
Zajednica suvlasnika višestambene zgrade koja je upisana u Registar zajednice suvlasnika
Zajednicu suvlasnika zastupa upravitelj višestambene zgrade odnosno zakonski zastupnik upravitelja u skladu sa Zakonom o upravljanju i održavanju zgrada.
Zajednicu suvlasnika može zastupati i predstavnik suvlasnika na temelju Specijalne punomoći ako je takav oblik zastupanja predviđen Međuvlasničkim ugovorom uz stopostotnu suglasnost suvlasnika na kojoj su potpisi svih suvlasnika ovjereni po javnom bilježniku.
Uvjeti za odobrenje kredita
Osnovni uvjeti za odobrenje kredita su:
- urednost naplativosti zajedničke pričuve, pri čemu naplativost pričuve ne smije biti manja od 80% u posljednjih 12 mjeseci
- suglasnost za zaduživanje/povećanje pričuve mora potpisati minimalno 51 % suvlasnika prema broju suvlasničkih udjela
S kim se sklapa ugovor o kreditu
Ugovor o kreditu potpisuje se sa Zajednicom suvlasnika koja je upisana u Registar zajednice suvlasnika.
- Iznos kredita:
Mjesečni iznos pričuve (postojeće pričuve ili novodefinirane i prihvaćene od većine suvlasnika) treba pokrivati mjesečni iznos obveze po kreditu koji se odobrava, postojeća kreditna zaduženja višestambene zgrade i redovite mjesečne fiksne troškove zgrade uvećane za 10 %.
Za kredite iznad 500.000 eura potrebna je kontrola namjenskog korištenja od strane ZANE-a (Zagreb nekretnine d.o.o.). Predmetna kontrola nije potrebna ako je riječ o financiranju projekata koji su sufinancirani bespovratnim sredstvima iz EU fondova kod kojih već postoji financijski nadzor.
Rok i način korištenja kredita
Jednokratno ili sukcesivno do 12 mjeseci od dana sklapanja ugovora o kreditu isplata na račun izvođača radova / račun dobavljača / ostalih vjerovnika / račun pričuve, uz odgovarajuću pravdajuću dokumentaciju, u skladu sa zahtjevom za korištenje kredita koji potpisuje predstavnik suvlasnika.
Rok i način povrata kredita
Rok otplate do 30 godina. Kredit se otplaćuje u mjesečnim anuitetima/ratama izravnim terećenjem računa zajedničke pričuve koji je otvoren u Zagrebačkoj banci.
Instrumenti osiguranja
Zadužnica Zajednice suvlasnika (pravne osobe) koju potpisuje zakonski zastupnik zajednice suvlasnika koja se solemnizira kod javnog bilježnika .
Polica osiguranja zgrade od požara i osnovnih opasnosti vinkulirana u korist Banke.
Dokumentacija potrebna
- zahtjev za kredit
- analitička kartica višestambene zgrade s obračunatim iznosima zajedničke pričuve za prethodnih 12 mjeseci
- projekcija redovitih troškova stambene zgrade
- ugovor o upravljanju zgradom
- međuvlasnički ugovor
- odluka o zaduženju zgrade / odluka o povećanju pričuve / punomoć predstavniku suvlasnika ovjerena kod javnog bilježnika (potpis suvlasnika koji posjeduju minimalno 51 % suvlasničkih udjela)
Ostala dokumentacija
- projektna dokumentacija za predmet financiranja ponuda/ponude izvođača za predmetne radove ili ugovor/ugovori o izvođenju radova s dobavljačima, fakture
- u slučaju financiranja projekata energetske obnove (povrat iz bespovratnih sredstava) potrebno je dostaviti strukturu investicije i izvore iz kojih će se zatvoriti financijska konstrukcija cijelog projekta te je prije korištenja kredita potrebno dostaviti ugovor/rješenje o dodjeli bespovratnih sredstava
- u slučaju financiranja energetske obnove potrebno je dostaviti izvješće o energetskom pregledu i energetski certifikat zgrade u sadašnjem stanju
- ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Dodatno
Financiranje projekata energetske učinkovitosti moguće je uz povoljnije kamatne stope za projekte koji zadovoljavaju definirane kriterije prihvatljivosti u skladu s Programom InvestEU koji Zagrebačka banka provodi u suradnji s Europskom bankom za obnovu i razvoj (EBRD).
Za sve dodatne informacije možete se javiti u najbliži poduzetnički centar Zagrebačke banke ili svojem voditelju poslovnog odnosa. Informacije možete dobiti i na www.zaba.hr te pozivom na broj 01/3773 333