Financiranje obnove
Financiranje energetske obnove putem kredita
Ako javni pozivi nisu dostupni ili želite brže pokrenuti projekt, banke nude posebne kreditne linije za financiranje energetske obnove obiteljskih kuća i višestambenih zgrada. Kod višestambenih zgrada krediti se najčešće otplaćuju dugoročno kroz pričuvu, dok se za obiteljske kuće ugovaraju individualni krediti. U oba slučaja, postupak zahtijeva odgovarajuću tehničku dokumentaciju, a kod zgrada i odluku većine suvlasnika.
Glavni koraci
Krediti za obnovu često dolaze u obliku posebnih ‘zelenih’ programa s prilagođenim uvjetima otplate. Ovaj oblik financiranja omogućuje da se radovi provode odmah, a troškovi rasporede kroz dulje razdoblje. Na ovoj stranici nalazi se pregled dostupnih kreditnih linija i banaka koje nude takve proizvode.
Bankarski krediti omogućuju pokretanje energetske obnove i kada javni pozivi nisu dostupni. Dostupne su kreditne linije za obiteljske kuće i višestambene zgrade, uz različite modele otplate. OSS centri pomažu korisnicima razumjeti mogućnosti financiranja i potrebne korake prije ugovaranja kredita.
ČESTA
PITANJA
Za obiteljske kuće: Banka sklapa ugovor s vlasnikom / suvlasnicima kuće.
Za višestambene zgrade: Kredit u pravilu sklapa upravitelj zgrade u ime suvlasnika, temeljem njihovog ovlaštenja. S obzirom na novi Zakon o upravljanju i održavanju zgrada, očekuje se da će ugovore potpisivati sama “zgrada” kao pravna osoba sa svojim OIB-om.
Kako izgleda proces podizanja kredita u banci za vlasnike višestambenih zgrada?
1. Banka sklapa ugovor s upraviteljem zgrade kojeg su suvlasnici ovlastili (napomena: Banke će ovo vjerojatno promijeniti jer je na snagu stupio Zakon o upravljanju i održavanju zgrada u čijem se članku 8 definira pravna osobnost zajednice suvlasnika. Pritom zgrada dobiva OIB, tako da bi se ugovori trebali sklapati sa “Zgradom”, odnosno zajednicom suvlasnika.
2. Rok i način povrata kredita ovisi o banci: 15-20 godina u mjesečnim ratama ili anuitetima.
3. Banci se dostavlja potrebna dokumentacija. Ovisno o banci, traženi dokumenti mogu biti:
- Zahtjev za kredit potpisan od strane Upravitelja zgrade kao zastupnika suvlasnika
- Ugovor o upravljanju zgradom
- Međuvlasnički ugovor
- Analitička kartica višestambene zgrade s obračunatim iznosima zajedničke pričuve za prethodnih 12 mjeseci
- Projekcija redovitih troškova stambene zgrade
- Original prihvaćenog troškovnika / zaključenog ugovora o izvođenju radova koji se financiraju sredstvima kredita
- Odluka o zaduženju zgrade / odluka o povećanju pričuve / punomoć predstavniku suvlasnika ovjerena kod javnog bilježnika (potpis suvlasnika koji posjeduju minimalno 70% površine suvlasničkih dijelova)
- Dokaz o vlasništvu i veličini pojedinih suvlasničkih dijelova nekretnine, potpisan i ovjeren od strane Upravitelja, ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva
- Izvadak iz zemljišnih knjiga zgrade i svakog posebnog dijela, ne stariji od 30 dana
Ne, ali najmanje 70% suvlasničkih udjela mora glasati “za” zaduženje ili povećanje pričuve, a odluka mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.
Rok povrata kredita ovisi o banci, a obično iznosi 15 do 20 godina. Vrijedi i za obiteljske kuće i za višestambene zgrade.
Kredit se vraća u mjesečnim ratama ili anuitetima, ovisno o uvjetima banke. Vrijedi i za obiteljske kuće i za višestambene zgrade.
Banke traže dokumentaciju koja pokazuje financijsku održivost i tehničku spremnost projekta: od analitičke kartice pričuve do projekcija troškova i odluka suvlasnika.
Da. Energetska obnova kuće ili stana može se financirati kombinacijom javne potpore (npr.
putem poziva Fond za zaštitu okoliša i energetsku učinkovitost) i bankovnog kredita. Ovaj model
je u praksi vrlo čest jer omogućuje da se investicija pokrene odmah, bez čekanja da imate
cjelokupan iznos vlastitih sredstava.
U pravilu javni poziv pokriva određeni postotak prihvatljivih troškova (primjerice 40–60%), dok
ostatak financirate sami – najčešće kreditom ili kombinacijom kredita i vlastitih sredstava. Većina
većih banaka u Hrvatskoj nudi tzv. zelene ili EKO kredite namijenjene upravo za mjere
energetske učinkovitosti, poput toplinske izolacije, zamjene stolarije, ugradnje dizalice topline ili
sunčane elektrane.
Postupak obično izgleda ovako: najprije se prijavljujete na javni poziv i, ako je projekt odobren,
dobivate ugovor o sufinanciranju u kojem je jasno definiran iznos i postotak potpore. Kredit se
može ugovoriti za cjelokupnu investiciju, uključujući i dio koji će kasnije biti refundiran kroz
potporu. Radovi se potom plaćaju iz kredita ili vlastitih sredstava. Nakon završetka radova i
dostave potrebne dokumentacije, Fond isplaćuje odobrena sredstva. Taj iznos možete iskoristiti
za djelomičnu prijevremenu otplatu kredita ili za smanjenje glavnice.
Važno je naglasiti da se uvjeti razlikuju ovisno o konkretnom javnom pozivu i politici banke. Prije
prijave preporučujemo informirati se o potrebnoj dokumentaciji (projekt, troškovnik, energetski
certifikat) te pravovremeno uskladiti uvjete kredita s planiranom potporom kako bi financijska
konstrukcija bila stabilna i jasno definirana. Uzmite u obzir da banka procjenjuje kreditnu
sposobnost i koristi dokumentaciju (projekt, troškovnik, energetski certifikat) da odobri kredit za
energetsku obnovu.